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企业信用建设纾解中小企业融资难题
时间:2015-07-21 12:34  来源:信阳网   点击:
摘要: 信阳网讯   据统计数据显示,截止到2014年,全国工商注册的中小企业总量超过4200万家,中小企业贡献了58.5%的GDP,68.3%的外贸出口额,52.2%的税收和80%的就业。中小企业的崛起在促进国民经济平稳较快增长、缓解 ...
 
 

信阳网讯     据统计数据显示,截止到2014年,全国工商注册的中小企业总量超过4200万家,中小企业贡献了58.5%的GDP,68.3%的外贸出口额,52.2%的税收和80%的就业。中小企业的崛起在促进国民经济平稳较快增长、缓解就业压力、优化经济结构等诸多方面发挥着越来越重要的作用,引起各级政府的高度重视。

 

  纵观西方发达国家的经验,可以看到中小企业发展所面临的一个普遍的、关键的制约因素就是融资难问题。在当前我国体制转型和结构调整的特殊历史时期,中小企业融资问题不仅表现得较为突出,也更为复杂。如何帮助中小企业走出融资困境,已成为一个非常突出的问题。

 

  四大难题阻碍中小企业融资

 

  一般来说,我国中小企业的发展主要依靠自身积累和内源融资,极大地制约了企业的发展。中小企业想要在快速发展中站稳脚跟,找银行贷款融资是获取资金的主要渠道,占中小企业融资总额的98.7%。但中小企业从金融机构获得贷款难度很大,据笔者分析,造成中小企业融资困境的原因主要有以下四点:

 

  一、中小企业自身发展不完善。中小企业大多企业规模较小、资产少,信息透明度低、企业信用度缺失,信用信息不对称。另外中小企业财务管理不健全,资信不高,相当一部分企业为避税,做虚假报表,银行很难从其报表上的数字评价其实际财务状况和经营成果。长此以往,银行当然不愿放款给中小企业。

 

  二、金融体系和金融机制的原因。我国企业融资的主渠道是银行信贷支持,而目前四大国有银行主要以国有大企业为服务对象。国有大银行偏好国有企业,而有支持中小企业潜力的中小银行也普遍青睐大中型企业,在面对中小微企业的贷款需求时,信贷人员往往持有谨小慎微的态度,不敢放贷。这也是中小企业融资贷款难的原因之一。

 

  三、银行借贷成本过高。从目前银行贷款的综合成本看,充分证明了银行与企业之间处于不平等的关系。对大中型企业来说,贷款的综合成本一般都在8%以上,高的也超过了10%。而对于受资金困扰更为严重的中小企业来说,贷款的综合成本就更是以10%为基础,不断地向上提升。所以中小企业难以得到银行有力的金融支持。

 

  四、抵押品和担保的缺乏。由于相关法律、法规不完善使我国银行对抵押品的要求条件较为苛刻。除了土地和房地产外,银行很少接受其他形式的抵押品。中小企业能提供的土地、房屋等抵押物较少,寻求担保困难,大多不符合金融部门的要求,使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。

 

  建立完善企业信用体系是治疗融资难的良药

 

  细数近年来国家政策对中小企业的支持,我们发现从2015年年初,国家召开常务会议中有5次提到了加大对中小微企业帮扶力度。其实早在2009年9月22日,国务院发布的《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中就指出:“发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。推进中小企业信用制度建设,建立和完善中小企业信用信息征集机制和评价体系,提高中小企业的融资信用等级。完善个人和企业征信系统,为中小企业融资提供方便快速的查询服务。构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制,增强中小企业信用意识。”

 

  在政策空前的支持力度之下,如何响应政策的号召,建立完善的企业信用体系,在市场竞争中赢得更多先机,已经成为很多企业,尤其是中小企业迫在眉睫的事情。而要解决上述问题,关键在于中小企业是否能够建立健全企业的信用体系。

 

  要建立和健全企业信息体系,就必须实现企业信息透明公开。在同等硬件条件下,能拉开企业之间距离的,就是企业的“软件”——即信用。信用良好的企业,不但可以获得更大数额的贷款,而且融资成本相对较低;而信用较差的企业,则只能获得较低数额、较高成本的贷款,甚至被拒绝贷款请求。

 

  11315是中小企业与信贷机构间的“红娘”

 

  近年来,国家加快推动社会信用体系建设,企业要提升自己的“软实力”,采用第三方征信机构出具的信用报告是证明企业信用的首选,拥有良好信用记录的企业更容易获得银行贷款。在征信业内,有着十余年企业征信经验、秉承“客观、中立、第三方”理念的11315全国企业征信系统无疑是征信业内的一家标杆企业。

 

  11315将全国各地各行业5000多万家企业十亿多条信用信息汇集在系统内,将54个政府职能部门监管信息、行业评价信息、金融信贷信息、媒体评价信息、企业运营信息、市场反馈信息等保存、整理、加工成企业信用档案,以量化企业信用,为品牌宣传、市场营销、商务合作、招标投标、信贷融资等各类经济活动提供参考依据。

 

  11315提供的企业信用档案,利用互联网面向全社会展示,信用档案可以实时、方便快捷地自动生成企业信用报告,和金融信贷对接。11315是有融资难处的中小企业和金融信贷机构当中的“红娘”,通过贷前帮助银行通过征信筛选、培育、推荐优质的中小企业,重点采集企业水电气讯等信息;贷中帮助银行及时监控已经放贷企业的风险信息;贷后利用11315的社会影响力,帮助银行表彰守信的企业,配合银行追讨逾期的欠贷,让长期困扰金融机构的中小企业信用考证难的问题得到破解,让中小企业的贷款变得便捷、简单易行。该项服务在全社会的推行,将为支持中小企业发展创新的国家战略提供强有力的支撑。


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